Вы платите займ онлайн — нажимаете кнопку «Оплатить» в приложении МФО или на сайте — и в этот момент отдаёте лишние 10–20% сверху. Не самой МФО, а платёжной системе. При платеже в 5 000 рублей это 500–1 000 рублей в никуда. При 10 000 — до 2 000 рублей. А ведь есть способ заплатить бесплатно — через банковский перевод по реквизитам.
В этой статье разбираем: почему возникает комиссия, как её избежать, через какие банки переводить выгодно и что делать, если МФО прячет свои реквизиты.
Откуда берётся комиссия при возврате займа
Когда вы оплачиваете займ стандартным способом — картой через сайт или приложение МФО и даже через систему быстрых платежей (по QR-коду) — деньги проходят через платёжную систему. Именно она берёт комиссию за обработку транзакции. МФО эти деньги не получает.
Размер комиссии зависит от выбранного способа оплаты и конкретной организации. При оплате онлайн через сайт или приложение МФО комиссия может достигать 20% от суммы платежа. Это огромные деньги, особенно если вы гасите займ частями или делаете несколько платежей в месяц.
| Способ оплаты | Наличие комиссии |
| Картой (Visa, Mastercard, «Мир») через сайт МФО | Есть |
| Через СБП (QR-код) | Есть |
| Через электронные кошельки (ЮMoney и др.) | Есть |
| Через сторонние платёжные сервисы | Есть — может быть очень высокой |
| По реквизитам через банк | ✓ Бесплатно |
⚠️ Комиссия не идёт в МФО — её забирают платёжные системы. МФО выгодно продвигать онлайн-оплату: это всем удобно, быстро, и клиенты редко задают лишние вопросы.
Ваше право: закон на вашей стороне
По закону МФО обязана предоставить хотя бы один бесплатный способ погашения долга. Это закреплено в ч. 4 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Что обычно предлагают МФО в качестве бесплатного варианта? Как правило — перевод через отделение Почты России. Формально закон соблюдён. Но давайте честно: идти на почту, стоять в очереди, заполнять квитанцию, ждать зачисления от 3 до 10 рабочих дней — это не то, чего хочется, когда горит срок платежа.
Есть вариант удобнее и тоже бесплатный — банковский перевод по реквизитам МФО. Делается из приложения вашего банка за пару минут, никуда идти не нужно. НО! Важно знать, что большинство банков тоже берут комиссию за перевод. Но не все. В нескольких банках есть нулевая комиссия.
Через какие банки переводить по реквизитам без комиссии
Ключевой момент: бесплатность перевода зависит не от МФО, а от вашего банка. Три банка переводят по реквизитам юридическим лицам бесплатно и без каких-либо условий — Т-Банк, Озон Банк, Альфа-Банк и ВТБ (информация актуальна на дату публикации статьи).
Т-Банк (Тинькофф)
Переводы по реквизитам юридическим лицам — бесплатно, без условий.
Дополнительно в Т-Банке есть платная услуга быстрой отправки: за 199 рублей перевод будет отправлен из банка в течение 20 минут. Важно понимать: это ускоряет только отправку с вашей стороны. Сколько времени займёт зачисление на счёт МФО — зависит от банка, в котором открыт счёт самой МФО. Кроме того, данные в личном кабинете МФО не обновляются автоматически — их вносят вручную сотрудники МФО, и это тоже влияет на итоговую скорость.
Ozon Банк
Переводы по реквизитам — бесплатно для клиентов с Расширенным или Максимальным счётом в банке. Вы можете оплатить ЖКУ, отправить деньги на счета физических и юридических лиц, а также в бюджетные учреждения. В выходные и праздничные дни переводы по реквизитам не обрабатываются. Переводить деньги можно только в рублях, комиссии за перевод нет. Деньги приходят адресату от 30 минут до 3 рабочих дней.
ВТБ
Переводы по реквизитам — бесплатно. С 2024 года ВТБ отменил комиссию за платежи по реквизитам в адрес индивидуальных предпринимателей и организаций, которые заключили договор с банком. Условия действуют для всех клиентов и не зависят от суммы операции. Большинство микрофинансовых организаций, которые выдают займы, входят в список компаний, где отменена комиссия за перевод.
Однако, есть МФО, которые не заключили договор с ВТБ. В этих случаях комиссия за перевод по реквизитам составит 1%. Пример такого МФО — МКК «Простые займы». Оплачивать займ в этой микрокредитной организации через перевод по реквизитам можно полностью бесплатно через Озон Банк или Т-Банк. Деньги в большинстве случаев зачисляют в течение 1-2 дней (информация актуальна на дату публикации статьи).
Также есть важный нюанс по срокам зачисления: если счёт МФО открыт тоже в ВТБ — деньги поступят в тот же день. Если МФО обслуживается в другом банке — в большинстве случаев средства придут на следующий день, в редких случаях потребуется до 3 рабочих дней.
Альфа-Банк
Комиссия за переводы по реквизитам в Альфа-Банке отсутствует. Но есть некоторые ограничения. Вы не потратите дополнительные средства, если отправляете перевод в вашего текущего счёта в Альфа-Банке. Если деньги отправляете с кредитной карты/счёта, комиссия составит 5,9% от суммы перевода + 390 рублей. Лимит переводов по реквизитам через Альфа-Банк до 10 миллионов в месяц.
Актуальную информацию о тарифах на переводы через Альфа-Банк можно найти в приложении финансовой организации. Откройте приложение, раздел «Платежи», прокрутите в самый низ — там будет подраздел «Тарифы».
Тарифы банков могут меняться. Перед первым переводом уточните актуальные условия в приложении или на сайте банка.
Отдельно о Сбербанке: комиссия есть, но это всё равно выгодно
Сбербанк — самый распространённый банк в России, карта Сбера есть у большинства людей, которые берут займы в МФО. Именно поэтому говорим о нём отдельно, несмотря на комиссию.
При переводе по реквизитам от физического лица юридическому Сбербанк берёт 1%. То есть за платёж 10 000 рублей вы заплатите примерно 100 рублей сверху.
Сравните с онлайн-оплатой через сайт или приложение МФО, где комиссия может достигать 20% — 100 рублей против 2 000 рублей с той же суммы. Разница очевидна.
⚠️Если у вас нет карты Т-Банка, Озон Банка, Альфа-Банка или ВТБ — Сбербанк всё равно в разы выгоднее стандартной онлайн-оплаты через сайт МФО.
Важно о сроках. Срок поступления платежа обычно занимает от 1 до 3 рабочих дней, однако в некоторых МФО — до 5. Например, в CreditPlus оплата по реквизитам часто приходит день в день или на следующий день (если платите в будни), а в Быстроденьги — в течение 5 рабочих дней. От чего это зависит — вопрос открытый: возможно, дело в банке, где открыт счёт МФО, а возможно — в скорости обработки платежа на стороне самой МФО.
Оплата по реквизитам МФО: как это работает
Перевод по реквизитам — это обычный банковский платёж юридическому лицу. Вы открываете приложение своего банка, выбираете раздел «Переводы» → «По реквизитам» или «Юридическому лицу», вводите данные МФО и отправляете деньги. Точно так же, как оплачиваете ЖКХ или штраф ГИБДД.
Что нужно из реквизитов МФО:
- Наименование получателя (полное юридическое название МФО)
- ИНН и КПП организации
- БИК банка получателя
- Расчётный счёт МФО
- Корреспондентский счёт банка получателя (в редких случаях)
В назначении платежа обязательно укажите: ФИО, номер договора, дату оформления займа. Например: «Погашение займа по договору №12345 от 01.01.2025, Иванов Иван Иванович». Без этого бухгалтерия МФО может не идентифицировать платёж и тянуть с зачислением.
⚠️ Лайфхак про день оплаты: переводите деньги с понедельника по четверг. В будние дни межбанковские операции проходят быстрее, и есть шанс зачисления день в день. Пятница и выходные — перевод «зависнет» до понедельника.
Пошаговая инструкция: как оплатить займ по реквизитам
Универсальный алгоритм — подходит для большинства банков.
- Найдите реквизиты МФО. Ищите в личном кабинете на сайте МФО (раздел «Способы оплаты» или «Погашение»), в договоре займа (обычно на последней странице), в чате службы поддержки МФО. Если реквизитов нет нигде — читайте раздел ниже.
- Откройте приложение банка. Найдите раздел «Платежи» или «Переводы» → «По реквизитам» или «Юридическому лицу» / «Организации».
- Заполните форму перевода. Введите: наименование получателя, ИНН, КПП, БИК, расчётный счёт. В поле «Назначение платежа» напишите: ФИО, номер договора, дату оформления займа, «погашение займа».
- Проверьте и отправьте. Убедитесь, что все реквизиты введены без ошибок, особенно номер расчётного счёта. Ошибка в одной цифре — деньги уйдут не туда или вернутся через несколько дней.
- Отправьте чек в МФО. Это важный шаг, который многие пропускают. Сохраните чек об оплате и перешлите его в службу поддержки МФО — через чат в личном кабинете или боту. Это ускоряет зачисление: бухгалтерия МФО увидит платёж и обновит информацию в вашем личном кабинете МФО.
⚠️ Главный минус оплаты по реквизитам — скорость. Перевод идёт от 1 до 5 рабочих дней, а не мгновенно. Ниже объясняем, как минимизировать этот риск.
Как не тратить время на ввод реквизитов
При первом переводе удобно открыть личный кабинет МФО и банковское приложение одновременно на одном устройстве (например, на компьютере или в телефоне) — тогда цифры расчётного счёта будет легко скопировать, без риска ошибиться при ручном вводе.
При повторном переводе по реквизитам в тоже самое МФО всё ещё проще. Найдите в приложении банка ваш предыдущий перевод в нужное МФО и нажмите «Повторить» — банк сформирует новый платёжный документ с уже заполненными реквизитами. Вам останется только обновить сумму, номер договора и дату его заключения. Проверьте данные — и платёж готов к отправке. Вся операция занимает не больше двух минут.
Как не попасть на проценты за время перевода
Пока деньги находятся в обработке, процентная ставка по договору продолжает начисляться каждый день. Задолженность считается погашенной только в день фактического зачисления средств на счёт МФО. Если из-за задержки возникнет просрочка — будут начислены пени. То есть пока перевод идёт 1–3 дня, МФО продолжает начислять проценты. Это реальный риск, но он решаем.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, выберите одну из трёх стратегий:
- Платите заранее. Отправьте перевод за 3–5 дней до даты платежа по графику и внесите сумму, которая должна быть погашена в последний день займа. Это самый простой способ — никаких расчётов, никакого риска просрочки. Если деньги поступят раньше срока и итоговый долг окажется меньше переведённой суммы — переплату можно вернуть, обратившись в МФО.
- Переводите с запасом на дни в пути. Этот вариант подходит, если до конца срока займа остаётся больше времени, чем требуется банку для зачисления перевода. Рассчитайте стоимость одного дня процентов и добавьте 2–3 таких дня к сумме. Например, при ставке 0,8% в день и долге 10 000 рублей один день обходится в 80 рублей — добавьте 160–240 рублей сверху. Если перевод дойдёт быстрее и образуется переплата — компания обязана её вернуть, для этого нужно обратиться в поддержку и указать реквизиты своего счёта.
- Разделите платёж. Основную сумму отправьте по реквизитам, а когда она зачислится — зайдите в личный кабинет, посмотрите в графике платежей или в карточке займа, сколько набежало процентов за дни ожидания, и доплатите этот остаток картой через сайт. Поскольку сумма небольшая, итоговая комиссия выйдет в пределах нескольких десятков или сотен рублей.
⚠️ Некоторые крупные МФО идут на встречу клиентам и не берут проценты с того дня, как платеж по займу был отправлен заёмщиком — вне зависимости от сроков поступления платежа на счёт микрокредитной компании. Однако, это не правило, а внутренние принципы компании.
Что делать, если МФО не даёт реквизиты
Некоторые МФО не публикуют свои реквизиты на сайте. Если у вас нет ни одного бесплатного способа оплаты займа — это нарушение закона.
Порядок действий:
- Позвоните или напишите в поддержку. Попросите реквизиты для погашения займа. Зафиксируйте дату обращения и имя сотрудника.
- Проверьте договор займа — реквизиты МФО часто указаны на последней странице.
- Направьте письменный запрос. Составьте обращение с указанием номера договора и суммы долга, отправьте по юридическому адресу МФО (из договора) с описью и уведомлением о вручении.
- Подайте жалобу в Банк России — через сайт cbr.ru или по бесплатному телефону 8-800-300-30-00. Регулятор контролирует деятельность МФО и может провести проверку.
- Обратитесь в суд, если из-за невозможности заплатить бесплатно у вас нарастают проценты и штрафы. В суде потребуется доказать, что вы предпринимали попытки получить реквизиты.
⚠️ Отсутствие реквизитов не освобождает от долга. Проценты продолжают начисляться. Документируйте каждый шаг — это пригодится при жалобе в Центробанк или суд.
Итог: сколько можно сэкономить
Один раз разобраться с реквизитами МФО — и экономить каждый раз. Посчитаем на конкретных цифрах, исходя из максимальной комиссии 20% при онлайн-оплате:
| Сумма платежа | Комиссия до 20% (онлайн) | По реквизитам (Т-Банк / Озон / ВТБ) | По реквизитам (Сбер ~1%) |
| 3 000 р | до 600 р | 0 р | ~30 р |
| 5 000 р | до 1 000 р | 0 р | ~50 р |
| 10 000 р | до 2 000 р | 0 р | ~100 р |
| 20 000 р | до 4 000 р | 0 р | ~200 р |
Вывод прост: оплата займа по реквизитам МФО — бесплатный способ погашения долга онлайн. Потребуется чуть больше времени на первую настройку, но, если вы постоянный клиент МФО, дальше всё делается за 2 минуты. Главное — вы не отдаёте лишние деньги платёжным системам.
Частые вопросы
Можно ли вернуть уже уплаченные комиссии?
Только в том случае, если МФО не предоставляла вам ни одного бесплатного способа оплаты. Если бесплатный вариант был указан на сайте или в договоре — даже Почта России — комиссия за онлайн-платёж считается вашим осознанным выбором удобства.
Сколько идёт перевод по реквизитам?
Обычно 1 рабочий день, максимум — 5. В будние дни с утра есть шанс зачисления день в день. Пятница вечером или выходные — деньги придут в лучшем случае в понедельник. Точный срок лучше уточнять в своём банке.
Что писать в назначении платежа?
ФИО, номер договора, дату оформления займа и «погашение займа». Без этого бухгалтерия МФО может не идентифицировать платёж.
Комиссия Сбера ~1% — это лучше, чем платить онлайн?
Да, в большинстве случаев существенно лучше. Если комиссия при онлайн-оплате через сайт МФО может достигать 20%, то 1% в Сбербанке — это в десятки раз дешевле.
📌 Ищете реквизиты конкретного МФО? На нашем сайте есть отдельные пошаговые инструкции для каждой организации: Веб Займ, Лайм Займ, Займ Экспресс, Юкки Займ, Небус Займ, Займ Мобайл, Лайк Займ, Эко Займ, Быстроденьги, Простые Займы, Капиталина Займ, Турбо Займ и других.
Источники:
ч. 4 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»,
статья на Ozon Банк,
статья на Т-Банк.
