Полная стоимость коротких микрозаймов во II квартале 2026 года достигла в среднем 247% годовых, несмотря на снижение ключевой ставки. При этом доля ссуд сроком до 60 дней за год сократилась более чем втрое — до менее 18% всех выдач, сообщает «Известия» со ссылкой на СРО «МиР».
Микрофинансовые организации постепенно смещают линейку в сторону займов на 60–180 дней: на такие продукты приходится около 70% оформлений. Однако и в этом сегменте средняя полная стоимость кредита (ПСК, показатель всех расходов заемщика по займу) выросла за год с 202% до 208,5% годовых, следует из данных Банка России. Для займов на сумму менее 100 тыс. рублей ПСК в среднем составляет 287% годовых.
Высокие ставки связаны с рисками, которые МФО закладывают в цену своих услуг, пояснила ведущий аналитик Freedom Global Наталья Мильчакова. В портфелях таких компаний больше клиентов с высокой вероятностью неплатежей и проблемной задолженности, чем у банков. Доля долгов с просрочкой свыше 90 дней уже превысила треть и стала максимальной с 2023 года, указывает ЦБ.
Снижение ключевой ставки не ведет к сопоставимому удешевлению микрозаймов, поскольку МФО выдают средства из собственного капитала либо за счет привлеченного финансирования, отметил глава направления по развитию потребительского кредитования и кредитных карт Инго Банка Дмитрий Долженко. На стоимость продуктов также влияют состояние финансового рынка и регуляторные требования.
С 2026 года максимальная переплата по микрокредитам сроком до года ограничена 100% первоначальной суммы займа вместо прежних 130%. Поэтому двухмесячные займы с ПСК в 247% не нарушают требований: из-за короткого срока начисленные проценты не могут привести к переплате более чем вдвое. Например, при займе в 50 тыс. рублей клиент должен вернуть не более 100 тыс. рублей.
Одновременно с 1 июля 2025 года действуют ограничения для граждан, направляющих на обслуживание долгов свыше половины дохода. По словам Мильчаковой, такие заемщики стали заметно реже получать новые ссуды. Генеральный директор МФК «Джой Мани» Максим Пащенко отметил, что часть клиентов с повышенной долговой нагрузкой перестает соответствовать требованиям легальных МФО. Отказ банка теперь также не гарантирует получение микрокредита, добавила CEO Cyberbird Fintech Group Екатерина Казак.
Наиболее заметно рост ставок затрагивает клиентов с плохой кредитной историей, неподтвержденным доходом или действующими просрочками. В сегменте коротких займов остаются преимущественно наиболее рискованные заемщики. Эксперты предупреждают, что использование новых микрокредитов для погашения прежних обязательств может ускорить накопление долгов.
С 1 октября 2026 года Банк России планирует ограничить число займов с ПСК выше 200%: один заемщик сможет оформить не более двух таких кредитов. По мнению старшего аналитика «Риком-Траст» Валерии Поповой, мера должна снизить риск попадания граждан в долговую зависимость.
Источник
Известия- https://iz.ru/2152890/evgenii-grachev/realnye-stavki-po-mikrozajmam-podskochili-do-247