Снижение ключевой ставки Банка России пока не сделало потребительские кредиты доступнее: банки отклоняют около 75% заявок на беззалоговые займы, а одобренные кредиты нередко выдаются на условиях хуже среднерыночных. Для сохранения хорошего кредитного рейтинга долговая нагрузка должна оставаться ниже 50% дохода, сообщает Прайм (информационное агентство) со ссылкой на руководителя отдела юридического сопровождения «Космовизаком» Элину Бакаеву.
По её словам, банки учитывают риск невозврата средств при расчёте персональной ставки. Клиенту с низким кредитным рейтингом крупный банк не одобрит заём на обычных рыночных условиях: вероятность дефолта, то есть невыплаты долга, будет заложена в стоимость кредита.
При этом спрос на заёмные средства сохраняется. Доля проблемных розничных кредитов, по которым вероятность возврата оценивается как низкая, к 1 июня 2026 года достигла 13,2%. В начале года этот показатель составлял примерно 7,2%. За год также выросла доля клиентов с рейтингом ниже 570 баллов и неблагоприятной кредитной историей — с 21,9% до 22,8%.
Низкий рейтинг не всегда говорит о финансовых проблемах человека. На кредитную историю могут влиять ошибочные сведения, появившиеся из-за технических сбоев у банков или бюро кредитных историй, а также действия мошенников. Однако автоматические системы оценки заёмщиков учитывают прежде всего формальные признаки: уровень рейтинга и качество кредитной истории, отметила Бакаева.
Банк России усиливает требования к оценке качества выдач. С 1 апреля 2026 года кредитные организации должны учитывать при расчёте показателя долговой нагрузки только подтверждённые официальные доходы. Показатель отражает, какую часть заработка клиент направляет на выплаты по долгам. С 1 июля банки также обязаны применять повышающий коэффициент к таким займам, если доход нельзя подтвердить документами.
Наиболее заметно ужесточение кредитной политики затрагивает людей с невысокими доходами и плохой кредитной историей. Им могут отказать в рефинансировании, то есть замене прежних долгов новым кредитом на иных условиях. В результате заёмщики обращаются в микрофинансовые организации, а такие обращения способны дополнительно снизить персональный рейтинг.
Бакаева рекомендует своевременно исполнять все обязательства, не оформлять одновременно несколько кредитных карт и регулярно проверять сведения в кредитной истории. Заявки, по её оценке, стоит направлять максимум в два банка одновременно: каждый отказ фиксируется в истории и может ухудшить рейтинг.
Источник
Прайм (информационное агентство)- https://1prime.ru/20260824/bakaeva-872556434.html